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2020年12月11日 星期五

定期定股買美股,輕鬆進軍美股市場


警語

文章內容僅供投資人參考,投資人須自行承擔風險,本文不負擔盈虧之法律責任,亦不代表任何投資或稅務建議。


與其投資蘋概股,不如直接當蘋果股東

還記得約莫10年前我開始投資時,也是從最熟悉的台股開始,但很快我就發現台股大多為電子代工廠,而美股則大多為品牌龍頭廠,與其投資蘋概股,不如直接當蘋果股東,持有上反而更安心。

美國公司在生活也周遭隨處可見,從打開蘋果手機、滑臉書、喝星巴克、用Netflix追劇、逛好市多等,這些我們再熟悉不過的事,都來自美國。

過去10年美股報酬也相當亮眼,標普500指數年化報酬率達10%,表現比台股更佳,美股也是全球資本市場的領頭羊,全球最強企業都會選擇美股上市,目前全球股市市值約95兆美元,但美股占比超過4成。

雖然今年因為疫情關係,美股在3月大幅下跌,標普500指數最深跌幅達35%,更觸發4次熔斷。

但美股仍從疫情衝擊中強勢復甦,標普500指數只用5個月時間就創下新高,刷新史上最快紀錄。

投資美股成為趨勢,「大戶投」可線上開戶

美股的亮眼表現,也讓投資美股成為趨勢,今年前9月證券複委託開月突破200萬戶,成長40.93%,成交金額2.84兆元,年成長52.97%,都創史上新高。 

複委託為國內券商提供的美股投資服務,不用將錢匯到海外,也有台灣專人服務。若擔心錢放海外有風險或遺產處理問題,就很適合開立複委託帳戶

最近幾年複委託服務也越來越提升,例如永豐金證券推出「大戶投」服務,有以下幾個特色

  1. 開戶簡單快速,0成本
  2. 全程線上開戶,不用臨櫃,不用紙本,也不用APP
  3. 可同時開立台股及複委託二種帳戶
  4. 交割帳戶享活存利率1.1%(一般活存利率為0.1%)
  5. 享有美港台股即時報價,並有AI選股策略。

我認為「大戶投」服務,主打全程線上開戶,可以減少許多奔波時間。只要在網路上依步驟操作,就能立刻擁有美股帳戶,放入帳戶的台幣利率更高達1.1%,很適合想前進美股的人。

若想開立「大戶投」帳戶可參考活動連結 (請點我),現在開戶也有手續費優惠(請點我)

資料來源:永豐金證券

「豐存股」可定期定股,養成有紀律投資

除了使用「大戶投」開設複委託帳戶,讓你可以輕鬆投資美股,永豐金也推出「豐存股」功能,讓你定期定股買美股,目前開放20檔主流美股及32檔熱門ETF。

資料來源:永豐金證券

所謂定期定股就是事先約定時間買進固定股數,目前「豐存股」可以設定在每月的6、16、26號,買進固定「股數」,並在買進日早上10點前圈存款項,也就是每次定期買入需被扣款的金額。

資料來源:永豐金證券

而圈存款項計算方式為:前一日商品的收盤價×110%+交易費用

舉例來說,若我設定在每月的6號購買10股全球股票指數ETF(VT)

豐存股就會在6號當天早上10點前,圈存一筆 「 VT每月5號的收盤價格 × 110%  × 購買股數 」,再加上這筆金額的易費用。

事先以110%圈款是為了希望下單盡可能成功,會以實際交易金額扣款,並不會扣除全部圈存款。

交易當天會以前一日收盤價的110%作為限價交易單,若交易當天開盤低於此價格就能成交成功。

只有當天商品價格比前日收盤價跳空大漲超過10%,才可能成交失敗

目前豐存股的「定期定股」是由永豐金證券挑選20檔個股及32檔ETF,總共52檔供用戶選擇,未來標的也會持續增加

個股像是微軟、亞馬遜、蘋果、好事多及迪士尼等,都是相當知名的公司。

資料來源:永豐金證券

而ETF則有標普500指數(SPY)、納斯達克100指數(QQQ)及全球股票指數(VT)等標的,也是資產配置常見的組合,可以滿足大多數投資需求。

資料來源:永豐金證券

我認為透過豐存股「定期定股」的方式,可以養成有紀律的投資,很適合沒有時間盯盤的人,可以每月自動將資金投入資產,隨時間慢慢累積,也能讓財富穩定成長,讓自己人生更自由。

若想使用「豐存股」帳戶可參考活動連結 (請點我),現在也有手續費優惠。

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2020年9月1日 星期二

股息成長股特色介紹


很高興好朋友Gucci推出線上課程,這門課程可以無限重複觀看,看到學會為止

前陣子在跟Gucci聚餐聊天時,他說從3月股災買進股票後,5月有打開券商看過持股一次,接下來就再也沒打開看過了。

我一聽驚為天人,雖然我也從不熬夜看盤,但每天睡前還是會好玩看一下,「喔喔!今天賺錢了!」、「阿阿!今天賠錢了!」,每天都會上演諸如此類的內心戲。

Gucci說看盤對投資沒有幫助,該買的在3月就買了,現在股市那麼高也沒什麼好買的,然後又沒到賣的時候,所以就沒打開來看過了。

我很認同看盤除了好玩外,真的對投資沒太大幫助,股價跳動的背後都是活生生的公司,只要確定持有的是好公司,股價長期趨勢向上,最終也會反映在股價上。

Gucci擅長股息成長股,美國有許多耳熟能詳的品牌,例如嬌生、NIKE及好市多等,在營收獲利穩定成長的同時,也逐步調升股利回饋股東,目前美股市場中股息連續成長超過10年的有407家,而台股市場僅有 2家,股息成長股可說是美股最大特色。

在學習每種投資方式時,我覺得最重要的永遠是耐心及紀律,因為在瞬息萬變的股票市場中,有時候會有策略失靈的時後,例如2009年到2020年,股息成長股年化報酬率相較標普500指數落後 0.6%,就沒有贏過大盤。

但若把股災時期也考慮進去的話,股息成長股(淺藍色)在熊市期間就表現不錯,例如2000年網路泡沫破裂時,2000年至2002年間,就連續3年贏標普500指數,另外2008年金融海嘯期間,下跌幅度也比標普500指數小。

雖然今年市場目光大多集中在科技股上,但股息成長股較為穩健的特色,也可以讓人更安心,而只有讓自己安心的投資方式,才能有耐心堅持下去。

Gucci是股息成長股的信仰者,投資股息成長股只要確定公司體質不變,股利就每年自動成長,可以替自己額外加薪。

持續調高股利的公司,大多也代表公司越賺越多錢,最終也會帶動股價上升,減少賺了股息,卻賠了價差的狀況。

這門課程會從基礎知識教起,分享股息成長股挑選步驟,進而建構個人化投資組合。

另外Gucci也會加入個股選擇權課程,讓你可以賺股利又賺權利金,對這些內容有興趣的朋友,可以聽Gucci分享滿滿實務經驗,相信會值回票價。

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2020年2月5日 星期三

免費中文美股看盤軟體就在這,從股票到債券的資訊超詳細


警語
文章內容僅供投資人參考,投資人須自行承擔風險,本文不負擔盈虧之法律責任,亦不代表任何投資或稅務建議。

美國是世界最大股票市場,擁有世界上最多的好公司,像是迪士尼、星巴克、好市多等等,只要耐心持有好公司,長期就能獲得優異報酬。
另外若是喜歡穩定配息的投資人,美國也同樣是世界最大固定收益市場,擁有為數眾多的特別股及債券可以選擇。
此外,隨著國際及兩岸情勢詭譎多變,地緣政治的不穩定性提高,台灣位處美中對抗的第一線,我認為分散投資海外資產,更能提升自己風險承受能力。
其實投資美股並不困難,現在開戶都可線上完成,也能提供中文客服,而且也有越來越多中文資訊,可以幫助大家節省研究時間。
MoneyDJ美股看盤軟體介紹
例如MoneyDJ最近推出人人都是巴菲特的方案,我就覺得很實用。只要透過該方案完成券商開戶,MoneyDJ就免費贈送美股看盤軟體使用權限(含免費即時報價功能)。
MoneyDJ美股看盤軟體是市面上少數含有免費即時報價功能的軟體,從年初美伊衝突到近期武漢肺炎疫情延燒,都對資本市場行情帶來衝擊,若能即時知道行情變化,安心感會增加不少。
此外,這軟體可以提供完整的美股研究、看盤、下單資訊,而且完全以中文呈現,可以節省許多時間,分享幾個我覺得好用的地方,以下以Google為例。
股票分析
1.完整的公司基本資料,可以很快知道公司經營業務

2.視覺化的成長性分析,可以快速瞭解營收及獲利成長力道

3.提供股價評等功能,可以得知目前股價處於哪個區間

​債券資訊
除了股票分析功能外,這個軟體也有提供債券相關資料,我覺得也蠻好用的,可以設定幾個條件快速搜尋債券。
1.例如我設定固定利率、公司債、美元、一般投資人、到期年1至10年等5個條件,按下開始搜尋

2.就出現債券搜尋結果如下

3. 若點選債券會列出詳細資料,可以確認債券發行條件及公司財務狀況

以上就是MoneyDJ美股看盤軟體功能介紹,實際使用起來還有非常多功能,例如美股ETF、美國特別股等,大家也可以自己試試看。
MoneyDJ美股看盤軟體原價是每月2,000元,若透過〈人人都是巴菲特〉方案完成開戶,即可獲得軟體使用權限,之後只要每個月至少下一筆不限金額訂單(隨意買1股即可),就可以持續享有免費的美股即時報價功能。
【活動資訊】
以下是活動相關說明,有興趣的朋友可以參考
即日起參加〈人人都是巴菲特〉海外投資專案,開戶即可獲得MoneyDJ美股看盤軟體(含免費即時報價功能)。
詳細資訊請參考活動官網:https://bit.ly/37LUgkR
或搜尋LINE ID @dau7440r
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2020年2月4日 星期二

台股唯一一檔市政債ETF 讓你向MIT、哈佛收租金

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文章內容僅供投資人參考,投資人須自行承擔風險,本文不負擔盈虧之法律責任,亦不代表任何投資或稅務建議。

才剛跨入2020年,中國就爆發武漢肺炎,加上農曆年返鄉潮,疫情擴散速度加快,造成投資人恐慌情緒浮現。美國標普500指數在春節期間(1/20~1/28)下跌1.6%,那斯達克指數下跌1.27%。避險資產例如公債、黃金及日圓價格皆上漲,美國10年期公債殖利率由1.77%下滑至1.65%,20年期以上美國公債ETF(美元計價)上漲約2.67%。
在台股開紅盤當天(1/30),多數美國公債ETF出現買盤,代表越來越多投資人瞭解資產配置概念。其實除了美國公債之外,美國市政債也是一個適合作為資產配置的工具,原因在於投資標的為地方政府與相關機構,以及學校、醫院等非營利機構所發行的債券,具高評級、違約率相對較低等特色,與政府公債性質相近。當遭遇風險事件,造成股市回落時,市政債ETF有機會發揮避險功能。
市政債違約率較公司債低
中國信託投信的美國高評級市政債券ETF (中信美國市政債,證券代號: 00847B)是目前台股市場中唯一的市政債ETF。主要投資於15年期以上美國市政債,另外也持有一成左右的20年期以上美國政府公債,最低信用評等必須為穆迪A-或標普A3以上。根據穆迪1970年至2017年統計,比較相同評等的市政債及公司債,市政債長期平均違約率較公司債更低,所以投資起來會更為放心。
資料來源:(左)Moody’s、中國信託投信整理,1970年~2017年。(右)資料採彭博巴克萊美國長天期政府及高評級市場債指數之信用評級分布狀況。
市政債的發行人主要有兩類,一是由地方政府及其相關機構所發行的債券,另一類是由非營利機構如學校、醫院、宗教機構發行,像是加州政府、麻省理工學院(MIT)、哈佛大學等發行的債券,這些都是市政債ETF投資標的。
美國是全球最大經濟體,但各州的經濟規模其實也相當可觀。以國民生產總額第一名的加州為例,經濟規模比英國還大,位居全球第5大經濟體。正因為經濟持續成長帶動政府稅收穩定增加,讓市政債具有信用評等高且違約率較低的特色。
市政債與標普500指數負相關
此外,穆迪統計,市政債與標普500指數相關性只有-0.18,呈現明顯負相關。這代表當股市下跌時,持有市政債的投資人將較不易受影響,可以降低整體資產波動。例如去年4月川普再度重啟貿易戰,造成股市修正時,美國市政債指數就逆勢上揚,有效發揮避險作用。
資料來源:Bloomberg、中國信託投信整理,2019/05。美國20年公債採彭博美國20年期以上公債指數、市政債採彭博巴克萊美國長天期政府及高評級市政債券指數、投資級債採彭博巴克萊投資等級債券指數。
市政債收益率比美國公債高
中信美國市政債目前管理費用為0.4%,採季配息(1、4、7、10月)。持債內容包含美國政府公債、加州政府債及麻省理工學院(MIT)、哈佛大學、史丹佛大學等機構所發行的債券,信用評等均為穆迪A-或標普A3以上。
中信美國市政債與美國政府公債為性質相近的商品,平均信評AA,收益率則高出美國公債約0.8%。在遭遇風險事件時,也經常具有避險功能,因此可將市政債作為長期配置+避險的收益工具。麻省理工學院(MIT)已經連續7年獲得評選為世界最強大學,雖然無緣當MIT校友,可是買進這檔ETF,就可以跟MIT等名校收租金了。
資料來源:Bloomberg,2019/11
台灣發行的債券ETF配息不會先扣稅
在稅務上,買台灣發行的債券ETF配息不會先扣稅,配息認列海外利息所得,適用最低稅負制,也就是每年基本所得加上海外所得有670萬免稅額。而直接購美國發行的債券ETF,在配息時則會預先扣稅30%,相較之下,購買在台灣發行的債券ETF,稅務上有明顯優勢。
注意匯率風險及利率風險
但需注意的是這檔債券ETF是美金計價,台幣交易,所以若台幣升值,且債券在跌時,跌幅會比美國類似債券ETF更高。同樣若台幣貶值,且債券在漲時,漲幅也會比美國類似債券ETF更高。
另外,由於此檔ETF持有天期平均超過15年,所以受利率影響較大,如果未來貨幣政策轉為升息,也必須注意可能的價格波動風險。


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