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2015年7月6日 星期一

美股產業ETF整理

美國產業非常多元，產業下又有很多細項，但可以粗略分為10大類(感謝版友補充科技與電信2類)，而這10大產業都有對應的ETF投資，其實只要掌握好這10大類，在不同時機組合搭配，投資美股ETF也可以有相當不錯的報酬，以下介紹如下

1.XLB SPDR原物料類股ETF

投資原物料類股最該關心的當然是原物料行情，只要預期原物料上漲，原物料ETF上漲機率自然就高，原物料生產動態可以密切注意澳洲，而原物料需求則可以密切注意中國。

原物料行情可參考此網站。http://just2.entrust.com.tw/z/ze/zeq/zeq.djhtm

2.XLE SPDR能源類股ETF

投資能源類股跟者石油行情走準沒錯，只要預期石油價格上漲，能源ETF上漲機率自然就高，能源的供需可以注意產油國的近期發言及美國頁岩油的發展情形。

能源行情可參考此網站。http://just2.entrust.com.tw/z/ze/zeq/zeq.djhtm

3.XLF SPDR金融類股ETF

金融類股ETF最直接相關的當然是銀行利率，利率高銀行錢賺得多，利率低銀行錢賺得少，若預期未來升息機率大，金融類股會是值得的投資標的

4.XLI SPDR工業類股ETF

投資工業類股考慮的因素較複雜些，一般而言工業類股與全球景氣循環密切，而低迷的原物料及能源行情，通常對工業類股是加分，因為代表成本可以更加降低。

5.XLP SPDR必需性消費類股ETF

必須性消費類股顧名思義就是民生必需消費，通常包含基本的食衣住行需求，這類消費即使景氣趨緩也很難縮減，會是空頭防禦的好標的，但相對在多頭市場時，漲幅比較溫吞。

6.XLU SPDR公用事業類股ETF

公用事業類股就是投資水、電、瓦斯等公共事業，與必需性消費類股相同，這類消費即使景氣趨緩也很難縮減，會是空頭防禦的好標的，但相對在多頭市場時，漲幅比較溫吞。

7.XLV SPDR健康照護類股ETF

在全球老人化趨勢下，健康照護類股有很高機率是未來的長青樹，老人持續增多的情況下，對健康照護的需求只會有增無減。

8.XLY SPDR非必需消費類股ETF

非必需性消費類股往往是空頭行情的先行指標，當景氣開始趨緩時，第一個減少的就是非必須性消費，如減少買車、買房等支出

9.XLK SPDR科技類股ETF

科技類股ETF經常是多頭行情的領頭羊，從網際網路泡沫，智慧型手機浪潮，再到最近的物聯網概念，每個多頭行情科技類股鮮少缺席。

10.XTL SPDR電信類股ETF

電信類股ETF與必需消費類股ETF類似，打電話上網是民眾的基本需求，即使景氣趨緩也難以縮減，會是空頭防禦的好標的，但相對在多頭市場時，漲幅比較溫吞。


圖片來源:網路
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2015年7月1日 星期三

台灣是下一個希臘?!



由於擔心退出歐元區及確定倒債，希臘近來爆發擠兌潮，民眾則爭相提領銀行存款，全國約35％的ATM已無現鈔，許多人擔心台灣會不會變下一個希臘?

台灣與希臘確實有許多相似之處，其中最令人擔憂的就是龐大的退撫支出。台灣公務員退休所得替代率動輒80至90％，甚至超過100％，高居世界第一。


根據經濟合作發展組織（OECD）的統計，世界各國公務員平均退休所得替代率僅58％。就個別國家而言，英國為31％，日本34％，德國40％，南韓67％，奧地利80％。這些國家經濟規模均大於台灣，但公務員退休所得替代率都遠低於台灣。


而希臘則維持在93％，與台灣相去不遠，希臘之所以會出現倒債危機，關鍵就在「優渥退休制度」，希臘退休制度在歐洲國家當中最優渥，政府每年花費GDP的17％在退休俸的發放與提撥，比例居歐洲國家之冠。


希臘政府目前負債約3286億歐元占國內生產毛額（GDP）比率約143％。而台灣政府債務佔GDP的比例目前約38.6%，但若加計15兆潛藏債務，則約達160%，比希臘更嚴重。


潛藏債務指的是政府未來要支付的「預估金額」，包括退撫基金未提撥的退休金、勞保年金給付的責任準備。根據主計處資料，台灣潛藏債務總和增加快速，預估金額持續增加。


值得慶幸的是，台灣並不會如希臘一般瀕臨破產，台灣的債務與希臘的債務不同，台灣幾乎所有債務都是「內債」，也就是欠自己人錢。希臘則以「外債」為主。


欠自己人錢，好處是印鈔票就可以還錢，不因本國貨幣貶值而有影響，如果欠的是外債，當本國貨幣在國際上一文不值時，就算大量出售政府財產也償還不了多少外債，這是台灣政府不會如希臘政府破產的重要原因。


但有一個明顯壞處就是，持有台幣資產在未來數十年非常可能是個穩賠不賺的投資，當台灣政府選擇印鈔票還債時，台幣在國際上將變得一文不值，而台灣人卻無法像希臘人一樣可以排隊搶領歐元，ATM可以領的是一文不值的新台幣。


因此適當投資海外資產，確保未來購買力，是必要的投資途徑，當政府已經沒有能力可以確保民眾的退休生活時，提前做好理財規劃就是必須的功課。


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