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2016年3月28日 星期一

輕鬆打造穩定現金流,每年創造7%以上報酬率!

現在很流行不在意短期股價變動,不輕易賣出持股,買股票為的是領股息的投資方式!

不過「普通股」的股息會隨公司獲利高低而改變,但一些具有固定收益產品特質的「特別股」及「債券」卻不會因公司獲利高低而改變,清償順序優於「普通股」,殖利率也比「普通股」更高而且穩定。

其實美國許多固定收益產品等者投資人發掘,而且不只特別股,公司債券也是很棒的選擇!!

目前兆豐證券有整理1份「特別股大全集」及「債券大全集」,全中文介面,不用擔心看不懂,裏頭就藏者許多寶藏。(兆豐證券網頁改版後不再提供)

只要仔細挖掘,每年穩穩收取7%以上現金流,並不是難事!


特別股與債券差異

特別股與債券類似,都是主打固定收益的產品,但債券償還順序優先於特別股,在安全度上勝過特別股。

另外在賦稅差異上,買美國公司發行的特別股,股息要扣30%,但買美國公司債則因為領的是利息,就不用扣30%,至於買美國以外公司的特別股或債券則都不用課稅。

綜合上述,買債券或美國以外公司的特別股會優於美國公司的特別股,以下舉幾個例子說明


富國銀行特別股

富國銀行成立於1852年,是巴菲特四大持股之一,業務範圍包括社區銀行、投資和保險、抵押貸款、專門借款、公司貸款、個人貸款和房地產貸款等。美國每三戶家庭就有一戶選擇富國銀行服務。這種公司倒閉的機率很低,即使真的發生危機,美國政府必定出手相救。


目前富國銀行共發行8檔特別股,「稅前」到期殖利率最高有7.2%,最低也有4.2%,都比富邦銀行特別股的4.1%高,可惜因為要扣30%稅,「稅後」到期殖利率就沒有那麼高,所以並不是那麼好的選擇!


滙豐銀行特別股

買美國公司發行的特別股必須扣稅,但買美國以外國家的特別股就不需要了,以滙豐銀行為例,滙豐銀行總部設於英國倫敦,是全球規模最大的銀行及金融服務機構之一,國際網絡遍及全球六個地域,在歐洲、香港、亞太其他地區、中東、北美洲和拉丁美洲的73個國家和地區共設有約6100個辦事處,為近5,100萬名客戶提供服務。同富國銀行一般,倒閉的機率也是很低,如果真的出事,英國政府必定出手相救。

目前滙豐銀行到期殖利率高達6.1%,比富邦銀銀行特別股的4.1%,高出50%以上,而且不用扣稅!


百勝餐飲集團債券

前陣子在空頭市場的避風港,如何挑選及交易公司債?」一文中,有分享如何購買及挑選債券,並且說明現在能源債已經跌到相當低的水平,其實浮現很多投資機會。但能源公司畢竟是景氣循環股,如果油價就此一蹶不振,公司還是有倒閉的可能。

買能源公司必須擔心油價,那買餐飲集團就不需要了,即使景氣不好,大家還是必須點餐吃東西,甚至景氣不好更要多吃一點,不然心中會更憂鬱!

百勝餐飲集團最廣為台灣人熟悉的品牌就是「肯德基」及「必勝客」!不管景氣好不好,大家還是會掏錢買披薩炸雞的!


百勝集團目前發行2檔債券,到期殖利率分別為7.4%及7.3%,比富邦銀銀行特別股的4.1%,高出50%以上,同樣不用扣稅!


如何開設美國券商

只要擁有美國券商就可以買上面的「特別股」及「債券」,關於如何開戶可參考之前整理

http://karlshine.blogspot.tw/2015/07/blog-post_26.html

如何挑選及交易公司債

http://karlshine.blogspot.tw/2016/02/blog-post_8.html


領取穩定現金流前要注意的3件事

http://karlshine.blogspot.tw/2016/03/blog-post.html

結論

比起台灣金融環境,國外金融環境更健全,提供的選擇也更多,而且只要仔細找找,許多發行「特別股」及「債券」企業的競爭力還相當不錯,倒閉機率不高,又可以領取穩定的股息或利息,喜歡存股或領取固定收益的朋友不妨可以列入考慮!

本文係個人投資心得,並無任何勸誘買進、賣出及開戶之意,請自行評估投資風險。


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9 則留言:

  1. 您好:

    這些債券基金 應該用TD帳號也可以買入吧?
    還有問題想請教的是,既然能穩定獲得現金流應該也可以再投入投資,那為什麼部分人還是會選擇其他配置(ETF+美股操作)
    這是我比較疑問的?
    1. 債券到期日考量?
    2. 如果搭配的當,總體報酬率會比債券高嗎(以百勝集團債券為例7%)...如果是以大部份投資人來說的話

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  2. 債券基金與單一公司債不一樣,如果百勝債券持有到到期,年化報酬率就差不多是7%

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  3. 百勝餐飲集團債券
    滙豐銀行特別股
    用interactive broker可以買嗎,那SYMBOL是?

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  4. 可以參考這篇文章
    http://karlshine.blogspot.tw/2016/07/interactive-brokers.html

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  5. 特別股大全集 & 債券大全集 兩個聯結似乎有問題 :)

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    1. 兆豐證券改版後就不提供了...

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  6. 您好:
    我先生因車禍過逝,留下4萬美金,我想購買公司債領配息,因為我不了解,可否請您指導我。

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  7. 您好:
    我先生因車禍過逝,留下4萬美金,我想購買公司債領配息,因為我不了解,可否請您指導我。

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