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2015年7月26日 星期日

美國券商開戶整理(含相關設定說明)

美國券商透過差異化策略來吸引不同屬性投資人,可以透過不同券商搭配,組成最適合自己的海外投資方式,簡單整理常見美國券商特色如下

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1.Firstrade

對於剛入門的美股投資人而言,Firstrade券商可說相對親切,開戶文件簡便,交易介面簡潔,支援中文服務,免費提供Moringstar分析報告,沒有帳戶管理費等,可以幫助投資人很快上手,也沒有立即交易壓力。


2.Schwab嘉信

嘉信是唯一提供海外投資人提款卡的券商,只要有1萬美金放入券商戶頭,就可以申請提款卡,此卡功能強大,不論在地球何處刷卡或提款都不需要負擔手續費,也沒有任何年費,在台灣ATM就可以領美國戶頭錢是最大魅力,每日限額1000美金,應付日常生活所需已然足夠。

另外嘉信也提供美國支票給海外投資人,投資人可以透過支票帳戶設定ACH電子轉帳,自由地在不同券商間轉移資金,而不用任何手續費,整個資金調度可以非常靈活。

嘉信開戶方式(含支票與提款卡申請方式)


如何設定ACH電子轉帳


3.TD Ameritrade

TD最大特色就是101支免費交易ETF,讓投資人可以很方便的從中建構自身投資組合,而不需負擔任何手續費,這101支ETF中含括股市、債券、新興市場等多樣標的,對於應付一般投資需求已經非常夠用。

免費交易ETF清單


如何啟用免費交易


TD開戶方式


4.IB盈透

IB目前能與全世界70多個市場相連,投資人可以通過IB交易美股、歐股、日股、港股、期權、期貨、外匯、基金、外匯等等幾乎各種類商品,輕鬆實現全球化資產配置。

IB按交易股數收費($0.005/股),以其他美國券商約單筆7美金計算,如果每筆交易股數平均小於1,400股,則用IB是更划算的選擇,IB交易收費模式分為固定式和階梯式,前述為固定式收費,如交易量相當巨大,還可選擇階梯收費,交易佣金甚至可能為負。

IB交易收費模式


IB融資規則較為寬鬆,最多允許可以買進現金4倍的股票,融資利率也非常低廉,目前因美國利率趨近於零,IB美元融資利率只收取1.61%,隨者資金提高,利率還可以更低,目前最低可以到0.5%,,如果對掌握股市行情有信心,可以適時融資,投資較高殖利率產品,馬上現賺利差,當然如未來升息,IB融資利率也將隨之提升,務必多加小心注意。

IB融資利率


IB融資規則


融資規則讀起來有些複雜,但可以記得結論如下

1.買進現金2倍股票,股價跌33%以上,準備補錢,不然股票會被強制賣出。

2.買進現金3倍股票,股價跌10%以上,準備補錢,不然股票會被強制賣出。

3.買進現金4倍股票,股價只要一跌,準備補錢,不然股票會被強制賣出。

4.融資比率越高,可以承受的股價跌幅越低,務必做好資金控管。

IB另外收取帳戶管理費用,每月10美金,訂閱數據也必須額外費用,在什麼數據都不訂的情況下,每個月最少要付給IB 10美金,但資產超過10萬美金者可以免除,或每月有交易者也可以從10美金扣。

IB收費說明


從以上IB交易費、融資利率、帳戶管理費等收費方式也不難看出,資產規模越大的投資人越適合IB,隨者資產規模提高,IB給的優惠隨之更多,非常適合有一定資金規模,交易頻繁,對選擇權、世界各國股市、外匯、期貨等都有涉足的投資人。

IB開戶方式

8 則留言:

  1. 回覆
    1. https://www.interactivebrokers.com/cn/index.php?f=3439&ns=T

      幾乎主要國家都可以,日股也可以買!

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  2. 請問:欲《開立美國券商帳戶同時投資美股與德股,同時維持美元計價與歐元計價2種資產》;
    (1)其中以美券商投資德股的行為,是在IB內同時開立歐元帳戶(美金帳戶之外),再以歐元計價實現對德股之投資嗎?
    (2)如上述(1),算是“在美國境內的”對"美國境外"的投資嗎?
    (3)除IB外,尚有哪些美國券商適合達成《開立美國券商帳戶同時投資美股與德股,同時維持美元計價與歐元計價2種資產》的目的?
    多謝多謝

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    1. 1.在盈透證券裡買進歐元,就可以投資德股
      2.算境外投資
      3.目前據我所知只有盈透

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  3. 贈予與遺產稅、聯名帳戶操作方式…等問題看過網上的文章不是很清晰,不知您是否了解?ventshih@gmail.com

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    1. 主要的聯名類別有兩種,除非有特別原因,不然一般家人開聯名帳戶多半是選Joint Tenants with Right of Survivorship (享有繼承權的共同持有,常被縮寫成JTWROS),這種帳戶的所有權在持有人過世後自動由存活的持有人繼承,不必經過麻煩的法律程序。對台灣人來說可能不覺得這有什麼重要,但在美國,遺產認證 (probate) 據說是很複雜的法律程序,不找律師很難搞定,但如果事先規劃好JTWROS,則存活的聯名持有人只要遞交另一位持有人的死亡證明,就可以轉移帳戶所有權,省去很多法律程序的麻煩和費用。但相反的,如果帳戶的共同持有者並非計畫中的繼承對象時,用這個設定就要小心,因為這可能會讓你的繼承人喪失權利 (詳文末附註)。需要釐清一點,JTWROS本身並不能避免遺產稅,就稅法來講,該課的遺產稅是跑不掉的(詳見下文稅務問題部分),頂多是沒報稅或許比較不容易被抓到 (若走遺產認證的法律程序就必須先取得完稅證明,所以一定跑不掉) 。
      Tenants in Common (共同持有) 開戶時可以設定每個持有人的權利百分比,沒有特別指定的話就是全體帳戶持有人均分。當某位持有人過世,該持有人的帳戶權利即成為其遺產的一部分,需等待繼承執行確定後才能決定帳戶權利歸屬。
      http://ribtw.blogspot.tw/2014/04/schwab-joint-account.html?m=1

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    2. 非美國居民與公民:目前的免稅額為$60,000,只有美國的資產算遺產(房地產、股票、事業等各種投資)
      http://www.usastock88.com/2010/04/blog-post_8401.html

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